Poglavlje 10. NAPOMENE PO POTRAŽIVANJU PLAĆENOM UZ PRIHVATANJE PLAĆACA 10.1. U zahtjevu za plaćanje, plaćen uz akcept platitelja, u polju „Uslovi plaćanja“ primalac sredstava upisuje „sa akceptom“. Rok za prihvatanje zahtjeva za plaćanje određuju strane prema glavnom ugovoru. U tom slučaju, period za prihvatanje mora biti najmanje pet radnih dana. Prilikom registracije zahtjeva za plaćanje, povjerilac (primalac sredstava) po glavnom ugovoru u polju „Rok za prihvatanje“ naznačuje broj dana utvrđen ugovorom za prihvatanje zahtjeva za plaćanje. U nedostatku takve naznake, rok za prihvatanje je pet radnih dana. 10.2. Na svim kopijama zahtjeva za plaćanje koje je prihvatila banka izvršiteljica, odgovorni izvršilac banke u polju „Datum završetka prihvatanja“ upisuje datum nakon kojeg ističe rok za prihvatanje zahtjeva za plaćanje. Prilikom izračunavanja datuma u obzir se uzimaju radni dani. Dan prijema zahteva za plaćanje od strane banke nije uključen u obračun navedenog datuma. (U skladu sa Direktivom Centralne banke Ruske Federacije od 03.03.2003. N 1256-U) (vidi tekst u prethodnom izdanju) Posljednja kopija zahtjeva za plaćanje koristi se za obavještavanje platitelja o prijemu uplate zahtjev. Navedena kopija dokumenta o poravnanju prenosi se platiocu na prihvatanje najkasnije narednog radnog dana od dana prijema zahteva za plaćanje od strane banke. Prenos potraživanja za plaćanje na platioca vrši banka izvršilac na način propisan ugovorom o bankovnom računu. 10.3. Zahtjeve za plaćanje banka izvršiteljica stavlja u spis dokumenata za poravnanje koji čekaju prihvatanje na plaćanje, sve dok se ne primi akcept platitelja, dok se ne odbije prihvatanje (potpuno ili djelimično) ili ne istekne period prihvata. 10.4. Platilac, u roku utvrđenom za akcept, dostavlja banci relevantan dokument o prihvatanju zahteva za plaćanje ili odbijanju, u celini ili delimično, njegovog prihvatanja iz razloga predviđenih glavnim ugovorom, uključujući i u slučaju neslaganja između primenjenog oblika plaćanja i zaključenog ugovora, uz obavezno navođenje klauzule, broja, datuma ugovora i navođenje razloga za odbijanje. Platilac može ugovorom o bankovnom računu banci izvršenju dati pravo na plaćanje zahtjevi za plaćanje , koji na njegov račun predoče bilo koji ili od strane platioca poverioci (primaoci sredstava), ako platilac ne primi dokument o prihvatanju ili odbijanju (potpunog ili delimičnog) prihvatanja zahteva za plaćanje u roku utvrđenom za prihvatanje. 10.5. Prihvatanje zahtjeva za plaćanje ili odbijanje prihvata (potpuno ili djelomično) ozvaničava se zahtjevom za prihvatanje, odbijanje prihvata na obrascu N 0401004 (Prilog 24. ovog pravilnika). Prilikom prihvatanja zahtjeva za plaćanje, zahtjev se sastavlja u dva primjerka, od kojih je prvi sačinjen potpisima službenih lica ovlaštenih za potpisivanje isprava o poravnanju i otiskom pečata platitelja. U slučaju potpunog ili delimičnog odbijanja prihvatanja, prijava se podnosi u tri primerka. Prvi i drugi primjerak prijave sačinjavaju se potpisima službenih lica koja imaju pravo potpisivanja isprava o poravnanju i pečatom platitelja. 10.6. Odgovorni izvršilac banke koja servisira račun platioca provjerava ispravnost i potpunost zahtjeva klijenta za prihvatanje, odbijanje prihvata, postojanje osnova za odbijanje, upućivanje na broj, datum, klauzulu ugovora u kojem je ovaj osnov dat. , kao i korespondenciju broja i datuma ugovora, navedenog u zahtjevu za plaćanje, te stavlja svoj potpis i otisak pečata banke sa datumom na sve primjerke zahtjeva. Posljednji primjerak izjave o prihvatanju, odbijanju prijema vraća se platiocu kao potvrda o prijemu zahtjeva. 10.7. Prihvaćeni zahtjev za isplatu najkasnije narednog radnog dana od dana prijema zahtjeva zadužuje se memorijalnim nalogom sa vanbilansnog računa iznose isprava za poravnanje koji čekaju prijem na plaćanje, a isplaćuju se sa računa platitelja. Kopija zahtjeva, zajedno sa prvim primjerkom zahtjeva za plaćanje, stavlja se u dokumente dana kao osnov za terećenje sredstava sa računa klijenta. 10.8. U slučaju potpunog odbijanja prihvata, zahtjev za isplatu se memorijalnim nalogom zadužuje sa vanbilansnog računa iznosa isprava za poravnanje koji čekaju prijem na plaćanje, a najkasnije narednog radnog dana od dana prijema zahtjeva, mora se vratiti banci izdavaocu zajedno sa kopijom zahtjeva za vraćanje primaocu sredstava. Kopija zahtjeva, zajedno sa kopijom zahtjeva za plaćanje i memoranduma, stavljaju se u dokumente dana kao osnov za terećenje iznosa zahtjeva za plaćanje sa vanbilansnog računa iznosa isprava za poravnanje čeka prihvatanje plaćanja i vraća dokument o poravnanju bez plaćanja. 10.9. U slučaju djelimičnog odbijanja prihvata, zahtjev za plaćanje, najkasnije narednog radnog dana od dana prijema zahtjeva, u cijelosti se zadužuje memorijalnim nalogom sa vanbilansnog računa iznosa isprava za poravnanje koji čekaju prijem za plaćanje, a uplaćeno u iznosu koji je prihvatio platilac. U tom slučaju, iznos zahtjeva za plaćanje, označen brojevima, je zaokružen, a pored njega je prikazan novi iznos za plaćanje. Sačinjeni zapisnik ovjerava se potpisom odgovornog izvršitelja banke. Jedan primjerak zahtjeva, zajedno sa prvim primjerkom zahtjeva za plaćanje, stavlja se u dokumente dana kao osnov za terećenje sredstava sa računa klijenta, drugi primjerak zahtjeva se šalje banci izdavaocu na prijenos na primaoca sredstava najkasnije narednog radnog dana od dana prijema zahtjeva. 10.10. U slučaju neprimanja zahteva za prihvatanje, odbijanja prihvatanja u propisanom roku, kao iu nedostatku uslova iz stava 10.4. ovog dela Pravilnika u ugovoru o bankovnom računu, zahtev za plaćanje je otpisuje se narednog radnog dana po isteku akceptnog roka memorijalnim nalogom sa vanbilansnog računa računovodstva za iznose isprava za poravnanje koji čekaju prijem na plaćanje i vraća se banci izdavaocu na način predviđen stavom 2.21. ovog dijela Pravilnika, navodeći na poleđini prvog primjerka zahtjeva za plaćanje razlog vraćanja: „Saglasnost za prihvatanje nije primljena“. 10.11. Sve nesuglasice koje nastanu između uplatitelja i primaoca sredstava rješavaju se na zakonom propisan način.

Zahtjev za plaćanje - ovo je dokument o poravnanju koji sadrži zahtjev povjerioca (dobavljača) prema dužniku (platioca) da plati određeni iznos novca preko banke.

Ovi odnosi su regulisani Pravilnikom o bezgotovinskom plaćanju u Ruska Federacija Centralne banke Ruske Federacije od 3. oktobra 2002. N 2-P, koji kaže: „Zahtjevi za plaćanje primjenjuju se u obračunima za isporučenu robu, obavljene radove, pružene usluge, kao iu drugim slučajevima predviđenim glavnim ugovorom .”

Poravnanja putem zahtjeva za plaćanje mogu se vršiti uz prethodnu saglasnost za otpis sredstava (akcept) i bez akcepta platitelja.

Neakceptna poravnanja po potraživanjima za plaćanje sa kupcima su moguća pod uslovom da se banci koja opslužuje platioca (kupca) odobri pravo da tereti sredstva sa računa platioca bez njegovog naloga.

Zahtjev za plaćanje se vrši na obrascu Obrazac br. 0401061 uključen u Sveruski klasifikator upravljačke dokumentacije OK 011-93 (klasa "Jedinstvena bankarska dokumentacija").

Pravila za popunjavanje zahtjeva za plaćanje

Broj zahtjeva za plaćanje (N). Broj zahtjeva za plaćanje je označen ciframa. Ako se broj sastoji od više od tri cifre, zahtjevi za plaćanje prilikom plaćanja preko mreže za poravnanje Banke Rusije identificiraju se po posljednje tri cifre broja, koje se moraju razlikovati od "000".

Datum. Datum podnošenja zahtjeva za plaćanje. Dan, mjesec, godina se označavaju brojevima (u formatu DD.MM.GGGG) ili dan - brojevima, mjesec - riječima, godina - brojevima (u cijelosti).

Vrsta plaćanja. Popunjava se prema uputstvima Banke Rusije.

Suma u kurzivu. Od početka retka velikim slovom iznos uplate je označen riječima u rubljama, dok se riječ "rublja" ("rublja", "rublja") ne smanjuje, kopejke su označene brojevima, riječ "kopeck" ("kopecks", "kopecks") se takođe ne smanjuje. Ako je iznos plaćanja izražen riječima u cijelim rubljama, onda se kopejke mogu izostaviti, dok su iznos plaćanja i znak jednakosti "=" naznačeni u polju "Iznos".

Suma. Iznos plaćanja je naveden brojkama, rublje su odvojene od kopejki crticom "-". Ako je iznos plaćanja izražen brojkama u cijelim rubljama, onda se kopejke mogu izostaviti, u ovom slučaju se naznačuje iznos plaćanja i znak jednakosti “=”, dok je iznos plaćanja u cijelim rubljama naveden u “Iznos riječima” polje.

Platilac. Navodi se dodijeljeni PIB ili KIO i naziv uplatitelja sredstava. Dodatno, naziv i lokacija (skraćeno) filijale kreditne institucije koja uslužuje obveznika, čiji se broj ličnog računa upisuje u polje „Ac. N" obveznika, a uplata se vrši preko računa međufilijalnih obračuna, dok broj računa međufilijalnih obračuna filijale nije naznačen.

Broj računa platitelja (Sch. N). Broj ličnog računa platitelja u kreditnoj instituciji, filijali kreditne institucije ili u instituciji Banke Rusije, formiranog u skladu sa pravilima za vođenje računovodstvo u Banci Rusije ili računovodstvenim pravilima u kreditnim institucijama koje se nalaze na teritoriji Ruske Federacije. Broj ličnog računa kod kreditne institucije, filijale kreditne institucije ne može se upisati ako je isplatilac kreditna institucija, filijala kreditne institucije.

banka platioca. Naziv i lokacija kreditne institucije, filijale kreditne institucije ili institucije Banke Rusije čiji je BIC naveden u BIC polju banke platioca. , filijala kreditne institucije je ponovo navedena u polju "Banka platioca" .

Identifikacioni kod banke (BIC) banke platioca.

Broj računa banke platioca (Sch. N). Upisuje se broj korespondentnog računa (podračuna) otvorenog za kreditnu instituciju, filijalu kreditne institucije u instituciji Banke Rusije, odnosno ostavlja se praznim ako je platilac - klijent koji nije kreditna institucija. , filijalu kreditne institucije, opslužuje institucija Banke Rusije, ili institucija Banke Rusije.

Banka primaoca. Naziv i lokacija kreditne institucije, filijale kreditne institucije ili institucije Banke Rusije čiji je BIC naveden u BIC polju banke korisnika. , filijala kreditne institucije ponovo se navodi u polju "Banka korisnika " od 03.03.2003. N 1256-U).

Identifikacioni kod banke (BIC) banke korisnika. BIC kreditne institucije, filijale kreditne institucije ili institucije Banke Rusije je naznačen u skladu sa "BIC RF imenikom".

Broj bankovnog računa korisnika (Račun N). Upisuje se broj korespondentnog računa (podračuna) otvorenog za kreditnu instituciju, filijalu kreditne institucije u instituciji Banke Rusije, odnosno ostavlja se praznim ako je korisnik - klijent koji nije kreditna institucija. , filijalu kreditne institucije, opslužuje institucija Banke Rusije, ili institucija Banke Rusije.

Primalac. Naveden je PIB (ako je dodeljen) i ime primaoca sredstava. Pored toga, naznačeni su naziv i lokacija (skraćeno) filijale kreditne institucije koja uslužuje primaoca, čiji je broj ličnog računa upisan u polje „Račun N“ primaoca, a plaćanje se vrši putem među- račun za poravnanje filijale, dok broj međufilijalnog računa za poravnanje filijale nije naveden.

Broj računa korisnika (Račun N). Broj ličnog računa korisnika kod kreditne institucije, filijale kreditne institucije ili institucije Banke Rusije, formiranog u skladu sa računovodstvenim pravilima Banke Rusije ili računovodstvenim pravilima kreditnih institucija koje se nalaze na teritoriji Ruske Federacije. Broj ličnog računa kod kreditne institucije, filijale kreditne institucije ne može se upisati ako je primalac kreditna institucija, filijala kreditne institucije.

Vrsta operacije (Tip operacije).Šifra (02) se stavlja u skladu sa računovodstvenim pravilima Banke Rusije ili računovodstvenim pravilima u kreditnim institucijama koje se nalaze na teritoriji Ruske Federacije.

Svrha plaćanja je šifrirana (Naz. pl.).

Prioritet plaćanja (Red plaćanja). Redoslijed plaćanja se stavlja u skladu sa zakonom i pravila Banka Rusije.

Šifra. Ne popunjava se do uputstava Banke Rusije.

Rezervno polje (Rez. polje). Ne popunjava se do uputstava Banke Rusije.

Svrha plaćanja. Naziv robe, obavljeni radovi, izvršene usluge, broj i datum ugovora, broj, datum i količina robnih dokumenata, način polaska, datum otpreme, brojevi transportnih dokumenata, pošiljalac i mjesto polaska, primaoca i odredišnog mjesta, porez (označeno u posebnom redu ili urađeno upućivanje na činjenicu da porez nije plaćen). U utvrđenim slučajevima indiciraju se indikacije mjernih instrumenata i važećih tarifa ili se vodi evidencija obračuna na osnovu mjernih instrumenata i tekućih tarifa.

Rok plaćanja. Naznačeno je, "bez prihvatanja" ili "sa prihvatanjem". Prilikom zaduženja sredstava bez akcepta platioca navodi se broj, datum donošenja i član zakona ili broj, datum i klauzula ugovora koji predviđa pravo direktnog zaduživanja.

Rok za prihvatanje. Broj dana za prihvatanje utvrđen ugovorom je naznačen ako je plaćanje uslovljeno prihvatanjem zahtjeva za plaćanje od strane platitelja. Ako u zahtjevu za plaćanje koji podliježe prihvatanju od strane platitelja nije naveden vremenski period za prihvatanje, onda se rokom za prihvatanje smatra 5 radnih dana.

Datum slanja (isporuke) platitelju dokumenata predviđenih ugovorom. Datum (prema pravilima utvrđenim za polje "Datum") slanja (isporuke) platitelju dokumenata predviđenih ugovorom stavlja se ako je te dokumente uputio (isporučio) primalac sredstava platiocu.

Novčanice platitelja. Pečat (pečati) kreditne institucije, filijale kreditne institucije ili institucije Banke Rusije, datum i potpis odgovornog izvršioca stavljaju se nakon potpunog plaćanja zahteva za plaćanje.

Mjesto za pečat primaoca (sakupljača) (M.P.). Otisak pečata (ako postoji) stavlja se prema uzorku koji je prijavila kreditna institucija, filijala kreditne institucije ili institucija Banke Rusije.

Potpisi. Potpisi primaoca (inkasatora). Potpisi (potpis) lica koja imaju pravo da potpišu isprave o poravnanju stavljaju se u skladu sa uzorcima koje je prijavila kreditna institucija, filijala kreditne institucije ili institucija Banke Rusije.

Novčanice korisnika. Pečat (pečati) kreditne institucije, filijale kreditne institucije ili institucije Banke Rusije, datum i potpis odgovornog izvršitelja stavljaju se kada primalac podnese zahtjev za plaćanje banci koja ga servisira.

Primljeno od strane banke platitelja (Primalo od strane banke za plaćanje). Označava se datum prijema zahteva za plaćanje u banku platioca prema pravilima utvrđenim za polje „Datum“.

Kraj perioda prihvata (End of acceptance period). Naznačen je datum nakon kojeg ističe period prihvatanja zahtjeva za plaćanje. Pričvršćuje ga odgovorni izvršilac banke platioca na zahtjevima za plaćanje plaćenim sa akceptom platitelja.

Datum podnošenja. Datum se označava prema pravilima utvrđenim za polje „Datum“, kada se zahtev za plaćanje stavlja u fasciklu isprava o poravnanju neplaćenih na vreme.

Broj djelomičnog plaćanja (N sati plaćanja). Stavlja se redni broj djelimične uplate, ako je zahtjev za isplatu učinjen djelomično plaćanje.

Broj naloga za plaćanje (N platnog naloga). Popunjava se ako je izvršena djelimična uplata na zahtjevu za plaćanje.

Datum naloga za plaćanje (Datum naloga za plaćanje). Datum naloga za plaćanje u formatu DD.MM.GGGG. Popunjava se ako je izvršena djelimična uplata na zahtjevu za plaćanje.

Iznos djelimičnog plaćanja. Iznos djelimične uplate je prikazan brojkama prema pravilima utvrđenim za polje "Iznos", ako je na zahtjevu za plaćanje izvršeno djelimično plaćanje.

Iznos preostale uplate. Iznos stanja plaćanja je prikazan brojkama za zahtjev za plaćanje prema pravilima utvrđenim za polje "Iznos", ako je izvršena djelimična uplata za zahtjev za plaćanje. Prilikom posljednje djelomične uplate upisuje se “0-00”.

Potpis. Stavlja se potpis odgovornog izvršioca kreditne institucije, filijale kreditne institucije ili institucije Banke Rusije, koja je izvršila zapisnik o delimičnom plaćanju.

Zadužuje se račun platitelja (Zadužuje se račun za plaćanje). Naznačen je datum terećenja sredstava sa računa platioca prema pravilima utvrđenim za polje „Datum“.

Ispunjavanje zahtjeva za plaćanje mora biti urađeno besprijekorno. Ispravke, upotreba korektivnog fluida, mrlje i brisanja u obrascu zahtjeva za plaćanje nisu dozvoljeni. Dokumenti za poravnanje su validni za predočenje servisnoj banci u roku od 10 kalendarskih dana, ne računajući dan njihovog izdavanja.

Prilikom namirenja potraživanja za plaćanje, primalac uplate upućuje zahtjev platiocu da izvrši plaćanje dospjelih od njega. Dokument o poravnanju koji se koristi za obavljanje ove operacije je zahtjev za plaćanje, koji sadrži zahtjev povjerioca (primaoca sredstava) prema glavnom ugovoru dužniku (platiocu) da plati određeni iznos novca preko banke.
Zahtjevi za plaćanje se primjenjuju u obračunima za isporučenu robu, obavljene radove, pružene usluge, kao iu drugim slučajevima predviđenim glavnim ugovorom.
zahtjev za plaćanje kao dokument o poravnanju moraju ispunjavati sve zahtjeve za takve dokumente u pogledu izvršenja i dostupnosti detalja. Pored toga, zahtjevi za plaćanje moraju sadržavati sljedeće podatke:
uslovi plaćanja;
rok za prihvatanje;
datum slanja (isporuke) platiocu dokumenata predviđenih ugovorom u slučaju da je te dokumente uputio (predao) primalac sredstava platiocu;
svrha plaćanja, odnosno naziv robe (izvršeni rad, pružene usluge), broj i datum ugovora, brojevi dokumenata koji potvrđuju isporuku robe (izvođenje radova, pružanje usluga), datum isporuke robe (izvođenje radova, pružanje usluga), način isporuke robe i drugi detalji.
Poravnanja putem zahtjeva za plaćanje mogu se izvršiti sa ili bez prihvatanja platitelja.
Pod akceptom se podrazumijeva saglasnost uplatitelja da izvrši uplatu na zahtjev primaoca sredstava. Prihvatanje može biti naknadno i preliminarno, negativno i pozitivno.
Po naknadnom prihvatanju, potraživanje se plaća po prijemu od strane banke platioca, međutim platilac ima pravo da odbije prihvatanje u roku utvrđenom zakonom ili pravilima banke. U slučaju odbijanja prijema, prethodno otpisano gotovina vraćeno na račun uplatitelja. Uz prethodno prihvatanje, sredstva se ne zadužuju sa računa platioca sve dok se od platioca ne dobije saglasnost u ovom ili onom obliku.
U slučaju negativnog akcepta, dovoljno je da platilac ne podnese banci zahtjev za odbijanje akcepta u zakonom utvrđenom roku. Ukoliko se platilac ne izjasni o odbijanju akcepta, smatra se primljenim.
U slučaju pozitivnog prihvatanja, za terećenje sredstava sa računa platioca potrebno je da dostavi pismenu saglasnost za plaćanje potraživanja.
Poravnanja po zahtjevima za plaćanje plaćena uz akcept platitelja. U zahtjevu za plaćanje koji se plaća uz akcept platitelja, u polje „Uslovi plaćanja“ primalac sredstava stavlja oznaku „sa akceptom“.
Rok za prihvatanje zahtjeva za plaćanje određuju strane prema glavnom ugovoru. U tom slučaju, rok za prihvatanje mora biti najmanje pet radnih dana.
Prilikom registracije zahtjeva za plaćanje, povjerilac (primalac sredstava) po glavnom ugovoru u polju „Rok za prihvatanje“ označava broj dana utvrđen ugovorom za prihvatanje zahtjeva za plaćanje. U nedostatku takve naznake, rok za prihvatanje je pet radnih dana.
Na svim kopijama zahtjeva za plaćanje koje je prihvatila banka izvršiteljica, odgovorni izvršilac banke u polju „Istek perioda prihvata“ upisuje datum nakon kojeg ističe rok za prihvatanje zahtjeva za plaćanje. Prilikom izračunavanja datuma u obzir se uzimaju radni dani. Dan prijema zahteva za plaćanje od strane banke nije uključen u obračun navedenog datuma.
Posljednji primjerak zahtjeva za plaćanje koristi se za obavještavanje platitelja o prijemu zahtjeva za plaćanje. Navedena kopija dokumenta o poravnanju prenosi se platiocu na prihvatanje najkasnije narednog radnog dana od dana prijema zahteva za plaćanje od strane banke. Prenos potraživanja za plaćanje na platioca vrši banka izvršilac na način propisan ugovorom o bankovnom računu.
Zahtjeve za plaćanje banka izvršiteljica stavlja u spis dokumenata za poravnanje koji čekaju prihvatanje na plaćanje, sve dok se ne primi akcept platitelja, dok se ne odbije prihvatanje (potpuno ili djelimično) ili ne istekne period prihvata.
Platilac, u roku utvrđenom za akcept, dostavlja banci relevantan dokument o prihvatanju zahteva za plaćanje ili odbijanju, u celini ili delimično, njegovog prihvatanja iz razloga predviđenih glavnim ugovorom, uključujući i u slučaju neslaganja između primijenjenog oblika plaćanja i zaključenog ugovora, uz obavezno navođenje klauzule, broja, datuma ugovora i navođenje razloga za odbijanje.
Platilac može ugovorom o bankovnom računu banci izvršenju dati pravo na isplatu potraživanja za plaćanje koja su na njen račun predali bilo koji ili koje je platilac odredio povjerioci (primaoci sredstava), ako isplatilac ne primi dokument o akceptu ili odbijanje prihvatanja (potpunog ili delimičnog) zahteva za plaćanje u roku koji je utvrđen za prihvatanje. Dakle, u izmirenju potraživanja za plaćanje, po pravilu, primenjuje se preliminarni pozitivan prihvat. Preliminarni negativni akcept se primenjuje u slučajevima predviđenim ugovorom između platioca i banke.
Prihvatanje zahtjeva za plaćanje ili odbijanje prihvata (potpuno ili djelomično) ozvaničava se zahtjevom za prihvatanje ili odbijanje prihvata na propisanom obrascu.
Prilikom prihvatanja zahtjeva za plaćanje, zahtjev se sastavlja u dva primjerka, od kojih je prvi sačinjen potpisima službenih lica ovlaštenih za potpisivanje isprava o poravnanju i otiskom pečata platitelja.
U slučaju potpunog ili delimičnog odbijanja prihvatanja, prijava se podnosi u tri primerka. Prvi i drugi primjerak prijave sačinjavaju se potpisima službenih lica koja imaju pravo potpisivanja isprava o poravnanju i pečatom platitelja.
Odgovorni izvršilac banke koja servisira račun platioca provjerava ispravnost i potpunost zahtjeva klijenta za prihvatanje, odbijanje prihvata, postojanje osnova za odbijanje, upućivanje na broj, datum, klauzulu ugovora u kojem je ovaj osnov dat. , kao i korespondenciju broja i datuma ugovora, navedenog u zahtjevu za plaćanje, te stavlja svoj potpis i otisak pečata banke sa datumom na sve primjerke zahtjeva. Posljednji primjerak izjave o prihvatanju, odbijanju prijema vraća se platiocu kao potvrda o prijemu zahtjeva.
Prihvaćeni zahtjev za isplatu najkasnije narednog radnog dana od dana prijema zahtjeva zadužuje se memorijalnim nalogom sa vanbilansnog računa iznose isprava za poravnanje koji čekaju prijem na plaćanje, a isplaćuju se sa računa platitelja. Kopija zahtjeva, zajedno sa prvim primjerkom zahtjeva za plaćanje, stavlja se u dokumente dana kao osnov za terećenje sredstava sa računa klijenta.
U slučaju potpunog odbijanja prihvata, zahtjev za isplatu se memorijalnim nalogom zadužuje sa vanbilansnog računa iznosa isprava za poravnanje koji čekaju prijem na plaćanje, a najkasnije narednog radnog dana od dana prijema zahtjeva, mora se vratiti banci izdavaocu zajedno sa kopijom zahtjeva za vraćanje primaocu sredstava.
Kopija zahtjeva, zajedno sa kopijom zahtjeva za plaćanje i memoranduma, stavljaju se u dokumente dana kao osnov za terećenje iznosa zahtjeva za plaćanje sa vanbilansnog računa iznosa isprava za poravnanje čeka prihvatanje plaćanja i vraća dokument o poravnanju bez plaćanja.
U slučaju djelimičnog odbijanja prihvata, zahtjev za plaćanje, najkasnije narednog radnog dana od dana prijema zahtjeva, u cijelosti se zadužuje memorijalnim nalogom sa vanbilansnog računa iznosa isprava za poravnanje koji čekaju prijem za plaćanje, a uplaćeno u iznosu koji je prihvatio platilac. U tom slučaju, iznos zahtjeva za plaćanje, označen brojevima, je zaokružen, a pored njega je prikazan novi iznos za plaćanje. Sačinjeni zapisnik ovjerava se potpisom odgovornog izvršitelja banke.
Jedan primjerak zahtjeva, zajedno sa prvim primjerkom zahtjeva za plaćanje, stavlja se u dokumente dana kao osnov za terećenje sredstava sa računa klijenta, drugi primjerak zahtjeva se šalje banci izdavaocu na prijenos na primaoca sredstava najkasnije narednog radnog dana od dana prijema zahtjeva.
Ako zahtjev za prihvatanje ili odbijanje akcepta nije zaprimljen u propisanom roku, kao i ako u ugovoru o bankovnom računu ne postoji uslov koji predviđa mogućnost terećenja sredstava sa računa platitelja ako se sa njega ne primi u roku određenom roku za odbijanje akcepta, zahtev za plaćanje narednog radnog dana po isteku roka za prihvatanje, zadužuje se memorijalnim nalogom sa vanbilansnog računa iznose isprava za poravnanje koji čekaju prijem na plaćanje i vraća se u banka izdavatelja. Na poleđini prvog primjerka zahtjeva za plaćanje izvršna banka navodi razlog za povraćaj: "Saglasnost za prihvatanje nije primljena."
Poravnanja po zahtjevima za plaćanje plaćena bez akcepta platitelja. Kao što naziv govori, za terećenje sredstava sa računa/platioca u ovom obliku poravnanja nije potrebno pribavljati njegovu saglasnost za plaćanje prema predočenom dokumentu. Budući da je isplatilac u velikoj mjeri lišen mogućnosti kontrole vođenja poslova po svom računu, čl. 854 Građanskog zakonika Ruske Federacije dozvoljava mogućnost terećenja sredstava sa računa bez naloga klijenta u slučajevima utvrđenim zakonom.
Istovremeno, kada se razmatra pitanje zakonitosti korištenja postupka za direktno zaduženje, mora se uzeti u obzir da kada su propisi predsjednika Ruske Federacije, Vlade Ruske Federacije, doneseni prije stupanja u snagu drugog dijela Građanskog zakonika Ruske Federacije i primjenjuje se na teritoriji Ruske Federacije uredbama Vlade SSSR-a o pitanjima koja se prema drugom dijelu Građanskog zakonika Ruske Federacije mogu regulisati samo saveznim zakonima predviđena je neprihvatljiva procedura zaduživanja sredstava, ovi propisi na osnovu čl. četiri savezni zakon„O stupanju na snagu drugog dijela Civil Code Ruske Federacije" podliježu primjeni do donošenja relevantnog zakona o ovom pitanju * (266).
Općenito, pravo na direktno zaduživanje imaju organizacije koje opslužuju širok spektar potrošača, pružajući im standardne usluge koje se plaćaju po utvrđenim cijenama. Pravo na otpis bez prijema se ne daje u odnosu na budžetske organizacije i stanovništvo.
Oblik namirenja putem potraživanja za plaćanje plaćenih bez prihvatanja platitelja može se predvidjeti sporazumom strana. Najčešće je ovaj oblik plaćanja predviđen u ugovorima o kreditu i ugovorima o jemstvu. Pristankom na uključivanje uslova o direktnom zaduživanju sredstava u ugovoru, platilac preuzima obavezu da o svom pristanku obavesti svoju servisnu banku davanjem odgovarajućeg naloga.
U skladu sa stavom 2 čl. 857 Građanskog zakonika Ruske Federacije, klijent može naložiti banci da tereti sredstva sa računa na zahtjev trećih lica, uključujući i ona koja se odnose na ispunjavanje obaveza klijenta prema tim licima. Banka prihvata ove naloge, pod uslovom da sadrže u pisanoj formi potrebne podatke, koji omogućavaju da se, po podnošenju relevantnog zahteva, identifikuje lice koje ima pravo da ga podnese. Arbitražna praksa polazi od činjenice da je u ovom slučaju dovoljno poslati dopis od vlasnika računa banci za servis * (267).
Koliko će instrukcije banci biti detaljne zavisi od diskrecije klijenta koji plaća, koji može dati pravo na zaduženje sredstava sa računa trećoj strani bez postavljanja ograničenja, može ograničiti ovo pravo na iznos ili naznačiti da takvo zaduženje moguće je samo za određenu robu (usluge, rad) ili po određenom ugovoru itd.
Uzimajući u obzir pristupe razvijene u praksi, Uredbom o bezgotovinskom obračunu fiksiran je postupak koji predviđa da direktno zaduženje sredstava sa računa u slučajevima predviđenim glavnim ugovorom vrši banka ako postoji uslov u banci. ugovor o računu za direktno zaduženje sredstava ili na osnovu dodatnog ugovora uz ugovor bankovni račun koji sadrži odgovarajući uslov.
Platilac je dužan da uslužnoj banci dostavi podatke o kreditoru (primaocu sredstava) koji ima pravo da podnese zahtjeve za plaćanje za zaduženje sredstava bez akcepta, naziv robe, radova ili usluga za koje će se vršiti plaćanja, kao i kao i o glavnom ugovoru (datum, broj i odgovarajuća klauzula koja predviđa pravo direktnog zaduženja).
Nepostojanje uslova o direktnom zaduživanju sredstava u ugovoru o bankovnom računu ili dodatnom ugovoru uz ugovor o bankovnom računu, kao i nepostojanje podataka o poveriocu (primaocu sredstava) i drugih gore navedenih podataka je osnov. da banka odbije da plati zahtev za plaćanje bez prihvatanja. Ovaj zahtjev za plaćanje se plaća po redoslijedu preliminarnog prihvata sa rokom za prihvatanje od pet radnih dana.
Uredbom o bezgotovinskom obračunu utvrđeno je da se, bez akcepta platitelja, namirenja po zahtjevima za plaćanje vrše u sljedećim slučajevima:
utvrđeno zakonom;
ugovorene od strane ugovornih strana glavnim ugovorom, s tim da je banci koja opslužuje platioca dato pravo da tereti sredstva sa računa platioca bez njegovog naloga.
U zahtjevu za plaćanje za direktno terećenje sredstava sa računa platiša na osnovu zakonske regulative, u polju „Uslovi plaćanja“, primalac sredstava stavlja oznaku „bez prihvatanja“, a takođe se poziva na zakon (navodeći svoj broj, datum donošenja i odgovarajući član), na osnovu kojih se prikuplja. U polju "Svrha plaćanja" povjerilac, u utvrđenim slučajevima, iskazuje očitanja mjerila i važeće tarife, ili se vodi evidencija obračuna po mjerilima i važećim tarifama.
U zahtjevu za plaćanje za direktno zaduženje sredstava na osnovu ugovora, u polju „Uslovi plaćanja“ primalac sredstava naznačuje „bez prihvatanja“, kao i datum, broj glavnog ugovora i njegovu odgovarajuću klauzulu koja predviđa za pravo direktnog zaduženja.
Prilikom prihvatanja zahteva za plaćanje za direktno zaduživanje sredstava, odgovorni izvršilac banke izvršioca dužan je da proveri da li postoji upućivanje na zakonski akt (glavni ugovor) kojim se primaocu sredstava daje pravo na navedeni postupak poravnanja, njegov datum, broj, relevantnost stavke, a u utvrđenim slučajevima i prisustvo očitavanja mjernih instrumenata i tekućih tarifa ili evidencije obračuna na osnovu mjernih instrumenata i tekućih tarifa.
U nedostatku oznake „bez prihvatanja“, zahtjevi za plaćanje podliježu plaćanju od strane platitelja po redoslijedu prethodnog prijema sa rokom za prihvatanje od pet radnih dana.
Obračun po nalozima za naplatu. Nalog za naplatu je dokument o poravnanju, na osnovu kojeg se na neosporan način zadužuju sredstva sa računa platiša.
Primjenjuju se nalozi za preuzimanje:
u slučajevima kada je zakonom utvrđen nesporan postupak prikupljanja sredstava, uključujući i naplatu sredstava od strane organa koji obavljaju kontrolne funkcije;
za naplatu po izvršnim ispravama;
u slučajevima koji su ugovorne strane ugovorile glavnim ugovorom, s tim da se banci koja opslužuje platioca dade pravo da tereti sredstva sa računa platioca bez njegovog naloga.
Tako, na osnovu naloga za naplatu, Banka Rusije vrši poravnanja po REPO transakcijama sa kreditnim institucijama. Banka Rusije obavlja direktne REPO transakcije samo sa kreditnim institucijama-dilerima (u daljem tekstu Dileri) koji su sklopili ugovor sa Bankom Rusije o obavljanju direktnih REPO operacija (u daljem tekstu Ugovor) i sami u ime i za svoj trošak, te u svoje ime o trošku i za račun kreditnih institucija - investitora (u daljem tekstu Investitori), kao i dodatni ugovor uz ugovor o korespondentnom/podračunu(ima) Dilera o davanju prava Banci Rusije na otpis kazne i (ili) iznosa preostalih obaveza sa korespondentnog računa/podračuna(a) Dilera otvorenog u pododjelu(ama) mreže za poravnanje Banka Rusije, bez naloga Dilera na osnovu naloga za naplatu izdatog od strane relevantnog podsektora mreže poravnanja Banke Rusije na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije i propisima Banke Rusije , u nedostatku korespondentnog računa u ugovoru/podračunu(ima) Dilera odredbe o davanju takvog prava Banci Rusije * (268).
Nalog za naplatu se sastavlja u banci na obrascu 0401071.
Prilikom naplate sredstava sa računa na nesporan način u slučajevima utvrđenim zakonom, poziv na zakon (sa navođenjem njegovog broja, datuma donošenja i relevantnog člana) u polju „Svrha plaćanja“ mora se izvršiti u nalogu za naplatu u polje "Svrha plaćanja".
Nesporan otpis sredstava bez saglasnosti imaoca računa se vrši na osnovu rješenja o izvršenju koji izdaje sud ili drugi organ kome je u skladu sa zakonom povjereno pravo izdavanja rješenja o izvršenju.
Naplata sa računa na nesporan način plaćanja koja su po prirodi mere javne odgovornosti može se izvršiti iu nedostatku prigovora platioca o čijem prisustvu je obavestio banku na način iu rokovima utvrđenim zakonom. Banka Rusije prije usvajanja relevantnog zakona.
Članak 285-288 BK RF.
Prilikom naplate sredstava na osnovu izvršne isprave, nalog za naplatu mora sadržavati naznaku datuma izdavanja izvršne isprave, njen broj, broj predmeta o kojem je doneseno rješenje koje je predmet izvršenja, kao i naziv. organa koji je donio takvu odluku. U slučaju naplate naknade za izvršenje od strane sudskog izvršitelja, nalog za naplatu mora sadržati naznaku o naplati naknade za izvršenje, kao i navođenje datuma i broja izvršne isprave sudskog izvršitelja.
Naloge za naplatu sredstava sa računa izdatih na osnovu izvršnih isprava prihvata banka naplatitelja uz prilaganje originala izvršne isprave ili njenog duplikata.
Banke ne prihvataju za izvršenje naloge za naplatu za otpis sredstava na nesporan način, ako je izvršna isprava priložena nalogu za naplatu predočena nakon isteka zakonom utvrđenog roka.
Neosporna procedura za otpis sredstava primenjuje se na obaveze u skladu sa uslovima glavnog ugovora, osim u slučajevima koje je utvrdila Banka Rusije. U ovom slučaju, nalog za naplatu mora sadržavati referencu na datum, broj glavnog ugovora i njegovu odgovarajuću klauzulu koja predviđa pravo neospornog otpisa.
Zaduživanje sredstava na nesporan način u slučajevima predviđenim glavnim ugovorom vrši banka ako u ugovoru o bankovnom računu postoji uslov o zaduživanju sredstava na nesporan način ili na osnovu dodatnog ugovora. na ugovor o bankovnom računu koji sadrži odgovarajući uslov.
Platilac je dužan da uslužnoj banci dostavi podatke o kreditoru (primaocu sredstava) koji ima pravo da izdaje naloge za naplatu za terećenje sredstava na nesporan način, o obavezi po kojoj će se vršiti plaćanja, kao io glavni ugovor (datum, broj i odgovarajuća klauzula koja predviđa pravo neospornog otpisa).
Odsustvo uslova o zaduživanju sredstava na nesporan način u ugovoru o bankovnom računu ili dodatnom ugovoru uz ugovor o bankovnom računu, kao i nepostojanje podataka o poveriocu (primaocu sredstava) i drugih navedenih podataka je osnova da banka odbije da plati takav nalog za naplatu.
Banke na nesporan način obustavljaju zaduživanje sredstava u sljedećim slučajevima:
odlukom organa koji vrši kontrolne funkcije u skladu sa zakonom obustavi naplatu;
u prisustvu sudskog akta o obustavi naplate;
po drugim osnovama predviđenim zakonom.
U dokumentu koji se dostavlja banci navode se podaci naloga za naplatu čija se naplata mora obustaviti.
Kada se otpis sredstava po nalogu za naplatu nastavi, njegovo izvršenje se vrši uz očuvanje u njemu naznačene prioritetne grupe i kalendarskog redosleda prijema dokumenta unutar grupe.
Izvršnu ispravu za koju nije izvršena naplata sredstava (osim u slučajevima obustave izvršnog postupka) ili je djelimično izvršena, izvršna banka vraća zajedno sa nalogom za naplatu banci izdavaocu radi prijenosa naplatitelju lično protiv potvrdom o prijemu ili preporučenom poštom sa obavještenjem. Istovremeno, izvršna banka pravi napomenu na izvršnoj ispravi o datumu vraćanja izvršne isprave i navodi iznose naplaćene ako je došlo do djelimičnog plaćanja za ispravu.
Izvršnu ispravu, za koju je izvršena ili obustavljena naplata sredstava u skladu sa zakonom, izvršna banka vraća preporučenom pošiljkom uz obavještenje sudu ili drugom organu koji je izdao izvršnu ispravu. Istovremeno, izvršna banka na izvršnoj ispravi stavlja bilješku o datumu njenog izvršenja s naznakom naplaćenog iznosa ili datuma vraćanja s naznakom razloga za zaustavljanje naplate (broj i datum izjave tužioca, sudska odluka (arbitraža). sud) ili drugi dokument) i naplaćeni iznos, ako je došlo do djelimične isplate dokumenta.
O vraćanju izvršne isprave u registar banke upisuje se datum vraćanja, iznos (odnosno stanje iznosa) i razlog vraćanja.
Preokret. Operacije otkazivanja treba razlikovati od neospornih (neprihvatanja) otpisa. U skladu sa klauzulama 3.4.1 i 3.4.2 Deo 3 "Organizacija knjigovodstva" Uredbe Banke Rusije br. 205-P od 5. decembra 2002. "O Pravilima za vođenje računovodstva u kreditnim federacijama" greške u unosima identifikovanim pre bilans stanja se može ispraviti storniranjem (storniranjem) pogrešnog unosa i knjiženjem novog ispravnog unosa. Za to nije potrebna saglasnost klijenta.
Ukoliko se nakon sastavljanja bilansa otkriju pogrešni knjiženja i mogu se ispraviti samo zaduživanjem sredstava sa računa, banka je dužna pribaviti pismenu saglasnost klijenta, osim ako ugovorom o računu nije drugačije određeno.

Prema čl. 277 pne sa prijemnom formom naplate banka prezentator je dužna da obavesti platioca o zahtevima podnosioca zahteva i dostavi dokumente platiocu najkasnije narednog radnog dana od dana prijema, osim ako ugovorom između banke prezentatora i platioca nije predviđen drugi rok.

U skladu sa Uputstvima za bankovni transfer, kada banka pošiljalac primi zahtjev za plaćanje, odgovorni izvršilac provjerava ispravnost zahtjeva za plaćanje.

Zahtjevi za plaćanje se ne prihvaćaju banka pošiljateljica ako:

• - postoje ispravke i brisanja u zahtjevu za plaćanje;
• - traženi detalji nisu navedeni u zahtjevu za plaćanje;
• - na zahtjevu za plaćanje nema pečata banke korisnika;
• - nemoguće je utvrditi isplatioca.

Zahtjevi za plaćanje koje nije prihvatila banka pošiljateljica šalju se banci primaocu na vraćanje korisniku.

Prihvatanje zahtjeva za plaćanje

Jedna od novina BC i Uputstva za bankovni transfer je da se prilikom izmirenja zahtjeva za plaćanje ova instrukcija za plaćanje plaća samo uz saglasnost (prihvatanje) platitelja, osim u slučajevima kada je dozvoljeno direktno zaduženje. Ranije, ako platilac nije podnio banci odbijanje da prihvati zahtjev za plaćanje u zakonom utvrđenom roku, on je isplaćen automatski, tj. koristio takozvano "tiho" prihvatanje. Međutim, u praksi je to ponekad dovodilo do nerazumnog terećenja sredstava sa računa, jer iz ovog ili onog razloga, uplatitelj jednostavno nije imao vremena da odbije prijem.

Važeće zakonodavstvo razlikuje preliminarna i naknadna prihvatanja:

Prethodno prihvatanje - akcept platitelja koji je banka primila prije prijema zahtjeva za plaćanje.

Preliminarni prijem uključuje plaćanje zahtjeva za plaćanje in vremenski period koji je odredio platilac u prijavi za preliminarni prihvatanje, ali najkasnije do četvrti bankarski dan, uključujući bankarski dan prijema zahtjeva za plaćanje.

Zbog činjenice da dato formu prihvatanje obveznik trustovi banka izvršiti povlačenje sredstava iz račune, ne uvidom u dostavljene zahtjeve za plaćanje, neophodno je jasno preliminarna identifikacija navedenih dokumenata o poravnanju.

U zahtjevu za predprihvat mora biti navedeno:

• - naziv uplatitelja i broj računa sa kojeg će se upućivati ​​zahtjevi za plaćanje;
• - imena korisnika;
• - brojeve i datume zaključenih ugovora po kojima se očekuje plaćanje obaveza po redosledu preliminarnog prihvatanja;

Da bi zahtjev za plaćanje bio plaćen na dan prijema u banku, pored uključivanja relevantnih podataka u zahtjev za preliminarni prijem, mora sadržavati i natpis: „Uplata na dan prijema“; ako na zahtjevu za plaćanje nema odgovarajuće naznake, plaća se uz naknadno prihvatanje.

Ako zahtjev za plaćanje podliježe plaćanju u skladu sa zahtjevom za preliminarni prijem drugog, trećeg ili četvrtog bankarskog dana od dana prijema od strane banke pošiljaoca, platilac ima pravo izjaviti odbijanje plaćanja. U tom smislu, takvo prihvatanje se naziva „prihvatanje sa mogućnošću odbijanja“. Zahtevi za plaćanje koji se plaćaju u navedenim rokovima u skladu sa zahtevom za prethodni prijem moraju sadržati natpis: "Prihvatanje uz mogućnost odbijanja."

Odbijanje može biti za cijeli iznos zahtjeva za plaćanje ili za njegov dio. Platilac mora dostaviti odricanje prije datuma plaćanja.

U saopštenju odbiti plaćanje mora biti navedeno:

• - naziv uplatitelja i broj njegovog računa;
• - brojevi, datumi, iznosi potraživanja (u brojkama); u slučaju djelimičnog odbijanja - iznosi u kojima se potraživanja plaćaju (ciframa i slovima);
• - u slučaju potpunog odbijanja - zapisnik o odbijanju plaćanja u cijelosti

• - motiv odbijanja;
• - druge potrebne podatke koje platilac smatra bitnim.

Banka ne proverava suštinski razloge odbijanja plaćanja.

Na pismeni zahtjev platitelja, ovjeren pečatom i potpisima službenih lica platitelja prema uzorcima potpisa i pečata dostavljenim banci, dozvoljeno je plaćanje zahtjeva za plaćanje prije roka plaćanja.

Zahtjevi za plaćanje koji podliježu plaćanju putem prethodnog prihvata uz mogućnost odbijanja smatraju se:

• - prihvaćene u punom iznosu na dan dospijeća plaćanja, ako nije primljeno odbijanje plaćanja;
• - djelimično prihvaćene na dan dospijeća plaćanja, ako je za njih prije datuma plaćanja primljena djelimična odbijanje plaćanja (u skladu s tim, u ostatku se prihvata zahtjev za plaćanje);
• - neprihvaćeni, ako je za njih primljeno potpuno odbijanje plaćanja prije datuma plaćanja.

Banke ne razmatraju sporove između korisnika i platioca o motivima odbijanja plaćanja potraživanja i neuvrštavanja korisnika u zahtjev za preliminarni prijem. Rješavanje potraživanja između platitelja i korisnika u vezi sa neosnovanim odbijanjem plaćanja zahtjeva za plaćanje ili neuvrštavanjem korisnika u zahtjev za prethodni prijem stranke sprovode samostalno na način propisan zakonom ili ugovorom.

Naknadno prihvatanje- akcept platitelja koji banka primi nakon prijema zahtjeva za plaćanje u roku utvrđenom zakonom.

Naknadno prihvatanje može biti za cijeli iznos zahtjeva za plaćanje ili za njegov dio. Rok za podnošenje prijave za naknadni prijem je deset bankarskih dana, ne računajući dan kada banka primi zahtjev za plaćanje.

Kako bi se isključilo zaduženje sredstava koje nije ovlastio nosilac računa, Uputstvo za bankovni transfer utvrđuje opšte pravilo o naknadnom prihvatanju zahteva za plaćanje, pa su zahtevi, čak i ako to nije izričito naznačeno, plativi ovim redosledom. Redoslijedom naknadnog prihvatanja naplativa potraživanja:

• - ne sadrži natpis: "Uplata na dan prijema" ili "Prihvat sa mogućnošću odbijanja";
• - koji sadrži natpis: “Uplata na dan prijema” ili “Prihvatanje sa mogućnošću odbijanja”, ali primljena od korisnika koji nisu navedeni u zahtjevu za preliminarni prijem;
• - koji sadrži natpis: „Plaćanje na dan prijema“ ili „Prihvatanje sa mogućnošću odbijanja“, primljenih od korisnika navedenih u prijavi za preliminarni prijem, ali koji označavaju brojeve i (ili) datume ugovora koji čine ne odgovara aplikaciji; u kojima su netačno navedeni brojevi računa ili imena uplatitelja, uključujući i one koji sadrže natpise: „Uplata na dan prijema“, „Prihvat uz mogućnost odbijanja“, u slučajevima kada banka može identifikovati platiše.

Zahtjev za naknadni prijem mora sadržavati i instrukciju banci da isplati primljena potraživanja, kao i mora biti navedeno:

• - naziv uplatitelja i broj njegovog računa;
• - brojevi, datumi, iznosi potraživanja (u brojkama);
• - iznose u kojima su zahtjevi prihvaćeni (brojkama i riječima), odnosno zapisnik o prihvatanju u cijelosti;
• - nazive i brojeve računa primalaca sredstava;
• - rok plaćanja (naveden u periodu prihvatanja);
• - troškovi prevođenja (na čiji račun idu bankarske provizije i troškovi teletransmisije u vezi sa prevođenjem);
• - druge potrebne podatke koje platilac smatra bitnim.

I u slučaju prethodnog i naknadnog akcepta, platilac uz zahtjev za akcept dostavlja dokumente koji služe kao osnov za prenos, ako je to zakonom predviđeno.

Prijenos zahtjeva za prihvatanje i odbijanje plaćanja zahtjeva za plaćanje u banku pošiljateljicu može se izvršiti u u elektronskom formatu korišćenjem sredstava teletransmisije (e-mail, faks, itd.) i na mašinskom mediju. U tom slučaju se koristi elektronski digitalni potpis ili ključevi za testiranje za potvrdu autentičnosti aplikacija.

Vrši se prijenos od strane klijenta u banku pošiljateljicu gore navedenih zahtjeva na osnovu sporazuma zaključenog između njih, koji treba da predvidi:

• 1) postupak potvrđivanja prihvatanja od strane banke zahteva za prihvatanje podnetih elektronskim putem;
• 2) odgovornost klijenta za poslove obavljene na računu po osnovu ovih zahteva;
• 3) za klijente čiji je period servisiranja u banci kraći od godinu dana, rokovi i postupak za podnošenje banci na papiru i uredno ovjerene prijave za prijem ili registre prijava i odgovornost za kršenje rokova za njihovo podnošenje. banka.

Termin dostavljanje banci pošiljateljici zahtjeva za prihvatanje zahtjeva za plaćanje ili registara zahtjeva na papiru (za klijente čiji je period servisiranja kod banke kraći od godinu dana) ne bi trebalo da prelazi 10 kalendarskih dana. Formu registra prijava banka utvrđuje samostalno.

Treba imati na umu da banke ne razmatraju sporove između korisnika i platitelja o osnovanosti neprihvatanja ili djelimičnog prihvatanja zahtjeva za plaćanje.

U praksi se postavlja pitanje da li klijent ima pravo da odbije isplatu zahteva za plaćanje koji je prethodno prihvatio, ako sredstva još nisu terećena sa računa.

Saglasnost klijenta da zaduži sredstva sa njegovog računa je jednostrana transakcija koja povlači obavezu banke koja servisira da zaduži sredstva. Na osnovu toga, za poništavanje ili promjenu zahtjeva za prihvatanje zahtjeva za plaćanje dovoljna je volja relevantnog lica. Stoga, po našem mišljenju, sve dok iznos zahtjeva za plaćanje još nije terećen sa njegovog tekućeg računa, uplatitelj ima pravo otkazati svoj akcept.

Zahtjevi za plaćanje izdati za prijenos bjeloruskih rubalja (uključujući i one izdate na osnovu izvršnih dokumenata), a nisu plaćeni (djelimično plaćeni) sa tekućeg računa klijenta zbog nedostatka (nedovoljnosti) sredstava; Zahtjevi za plaćanje sastavljeni na osnovu izvršnih akata za vršenje deviznih transfera, a neisplaćeni (djelimično plaćeni) sa tekućeg računa klijenta zbog nedostatka (nedostatka) sredstava polažu se u kartoteku na vanbilansni račun „Obračunska dokumenta nije plaćeno na vrijeme”.

Rok za čuvanje isprava o poravnanju u kartoteci utvrđenom Uputstvom o bankovnom transferu je mjesec dana, a za dokumente o plaćanju koji su prioritetni, 6 mjeseci. Međutim, ugovorom između banke pošiljaoca i platioca može se odrediti duži rok.

Zahtjev za plaćanje- dokument o poravnanju, uz pomoć kojeg povratnik nudi uplatitelju da prenese određeni iznos za plaćanje duga za isporuku dobara ili usluga. Koristi se za obračun i gotovinske usluge na osnovu "Pravila o bezgotovinskom plaćanju u Ruskoj Federaciji" Centralne banke Ruske Federacije od 3. oktobra 2002. godine br. 2-P, a od 9. jula 2012. - "Pravilnik o Pravila prenosa sredstava“ broj 383-P od 19.06.2012. Standardni obrazac zahtjeva za plaćanje je 0401061.

Zahtjev za plaćanje može se podnijeti u dva oblika: sa akceptom, odnosno uz saglasnost platioca, ili bez akcepta.

Ako je zahtjev za plaćanje izdat uz prihvatanje, tada se odgovarajuća polja označavaju sa „Sa prihvatanjem“ i naznačuje se period za prihvatanje, obračunat u radnim danima.

Po pravilu, namirenje putem zahtjeva za plaćanje sa akceptom tehnički traje duže nego korištenjem naloga za plaćanje, tako da se ovaj obrazac rijetko koristi.

Otpis sredstava bez akcepta moguć je samo po osnovu izričito utvrđenom ugovorom, odnosno na osnovu zakona.

Da bi novac bio zadužen bez prihvatanja po dogovoru, platilac mora banci dostaviti odgovarajući dokument. Osim toga, ovaj oblik plaćanja treba da bude predviđen u samom CSC ugovoru ili u aneksu uz njega. Dalje, dobavljač platitelja će moći da naznači u zahtjevu za plaćanje u odgovarajućem polju „Bez prihvatanja“, a sredstva će mu automatski biti prebačena.

Pored dogovora stranaka, novac se može teretiti bez prihvatanja u skladu sa zakonom.

Za to se u odgovarajuće polje upisuje razlog: naziv zakona, njegov broj, datum donošenja i odgovarajući član.

Direktno zaduženje je dozvoljeno u slučajevima kao što su:

• plaćanje struje i toplotnu energiju, vodovodne, poštanske, telegrafske, telefonske i druge usluge. Istovremeno se prikazuju očitanja mjernih instrumenata i trenutne tarife ili obračuni na njima;
• kazne i prekomjerno primljeni iznosi po ugovorima o snabdijevanju, vozarine i kazne u obavezama transporta;
• priznanje od strane dužnika potraživanja za određeni iznos.

Osim toga, zahtjev za plaćanje može se koristiti u izvršenju sudske odluke. Štaviše, to može učiniti ne samo služba izvršitelja, već i stranka koja je dobila slučaj. Pretpostavimo da preduzeće ili pojedinac dobije parnicu protiv organizacije. Kao rezultat toga, postoji odluka o naplati određenog iznosa. Na osnovu ovog dokumenta sastavlja se zahtjev za plaćanje koji se šalje preko Vaše banke na adresu kreditna organizacija služenje dužniku.