I vilka fall kan en bank ta en lägenhet för bolåneskulder

Bolån är en av typerna av långfristiga lån. Oavsett hur banker försöker minimera risken för utebliven betalning är ingen försäkrad mot oförutsedda livsförhållanden, och det är omöjligt att förutse vad som kommer att hända med låntagaren efter 5-10 år. Det är därför inte ovanliga situationer då bostadsskulder uppstår. Läs i artikeln om en bank kan ta en lägenhet för bolåneskulder, vilken väg ut ur denna situation har låntagaren och vad som väntar honom till följd av skuldbildningen.

Vanliga orsaker till bildandet av bolåneskuld är banala situationer - förlust av ett jobb, en minskning av inkomsten. Dessa omständigheter är praktiskt taget oberoende av låntagaren, och han kan sällan vidta åtgärder för att undvika sådana livssituationer.

Banker försöker minska risken för insolvens genom att kräva inblandning av medlåntagare när de ansöker om ett bostadslån. Men nästan alltid agerar maken som medlåntagare, och med en kraftig minskning av familjens budget kan denna person inte heller säkerställa betalningens aktualitet.

Kära läsare! Vi pratar om standardmetoder för att lösa juridiska problem, men ditt fall kan vara speciellt. Vi hjälper till hitta en lösning på ditt problem gratis- ring bara vår juridiska rådgivare per telefon:

Det är snabbt och gratis! Du kan också snabbt få svar genom konsultformuläret på sajten.

Vid första anblicken verkar det som att den månatliga bolånebetalningen är ganska genomförbar. Men i själva verket, tillsammans med lånet, förvärvar låntagaren andra skyldigheter:

• Betalning av allmännyttiga tjänster;
• fastighetsskatt;
• årlig förnyelse av bolåneförsäkringsavtalet.

Ofta är det just på grund av kostnaden för att förnya försäkringen som den första förseningen i ett bolåneavtal inträffar. Den enda missade betalningen enligt schemat leder till en ökning av skulden, eftersom böter, straffavgifter och förverkande debiteras på beloppet av den resulterande skulden, som anges i lånevillkoren.

En annan vanlig orsak till skulder är skilsmässa. Makar lyckas sällan komma överens om en rimlig fördelning av lånebördan, så en lång rättegång skjuter upp fullgörandet av bolåneförpliktelser på obestämd tid. Detta blir orsaken till uppkomsten av skulder och tillämpningen av påföljder av banken.

Vad händer efter en låneskuld?

Banken går inte direkt till extrema åtgärder. Till att börja med ska organisationen försöka lista ut varför skulden har bildats. Anställda på avdelningen för förfallna fordringar kommer att börja ringa, skriva brev och bjuda in till banken för att lösa situationen.

Som regel kommer banken att erbjuda låntagaren att utfärda en skuldsanering eller kreditsemester. Det första alternativet är att öka lånetiden, vilket resulterar i en minskning av den månatliga betalningen. Ett annat alternativ är ett tillfälligt undantag från skyldigheten att betala bolån. Lånets semesterperiod överstiger vanligtvis inte ett år, men denna tid räcker för att återställa den finansiella stabiliteten.

Om gäldenären inte förhandlar med banken, är det enda alternativet kvar att returnera medlen - uttag av lägenheten. Banken gör vanligtvis följande:

1. Skicka ett skriftligt meddelande om avsikten att påbörja förfarandet för beslag av pantsatt fastighet. Beskedet ska sändas till gäldenären en månad innan det beräknade datumet för rättegångens början.
2. Om låntagaren inte vidtar någon åtgärd (omstrukturering, återbetalning av skulden etc.) kan banken kräva förtida återbetalning av hela bolånet.
3. Om begäran ignoreras stämmer banken.
4. Rätten fattar beslut om att vräka gäldenären och utmäta pantföremålet.

Som ett resultat av rättegången beslagtas bostaden och egendomen läggs ut på auktion. Skuldåterbetalning sker på bekostnad av medel som erhållits från försäljning av fastigheter. Om något belopp återstår efter att bolånet avslutats, återbetalas det till den som inte betalar.

Vad ska man göra om man har en bolåneskuld?

Det finns flera alternativ för att lösa problemet med den resulterande bolåneskulden. Det måste dock förstås att ingen av dem kan betraktas som ett universalmedel. Så låt oss titta på varje metod.

Förlängning av termen

Gäldenären har rätt att vända sig till banken och skriva en ansökan med begäran om förlängning av bolånetiden. Denna metod är lämplig för dig som inte ansökt om ett lån under maximalt möjliga period.

Det bör beaktas att en höjning av löptiden kan tjäna som skäl för att höja räntan på lånet eller förekomsten av ytterligare provision. Emellertid kommer frågan om den uppkomna skulden att lösas, eftersom den månatliga betalningen, trots de ökande koefficienterna, blir lägre än den ursprungliga.

Uppdrag

Enligt federal lag nr 102 "om inteckning" och art. 382-393.3 i Ryska federationens civillagstiftning har banken rätt att överlåta rätten att kräva lånet till tredje part. Detta sker i ordningsföljd av överlåtelse eller subrogation (för försäkringsorganisationer). I det här fallet kommer ingenting att förändras för låntagaren. Troligtvis kommer skuldbeloppet inte att minska.

I sin tur kan låntagaren även överföra skyldigheten att återbetala lånet till tredje part. Detta görs genom försäljning av säkerheter. Det är viktigt att köparen är medveten om att fastigheten är belastad och belagd med säkerhet. Han måste skriftligen ge sitt samtycke till att han till fullo övertar förpliktelser enligt hypotekslånet.

Banken kan mötas halvvägs och hitta en köpare på egen hand. För en ny låntagare är detta ett lönsamt köp, eftersom räntan på redan intecknade fastigheter blir lägre än enligt ett nyingått avtal med banken.

Vidareutlåning

I vissa fall är det tillåtet att ge ut ett nytt lån för att betala tillbaka ett befintligt, men banker gör det inte ofta, eftersom det inte finns någon garanti för att ett nyligen utfärdat lån inte kommer att drabbas av samma öde.

Räntan för ett konsumtionslån blir högre än för ett bolån. Sådan refinansiering är möjlig om medborgaren har solvens. I detta fall kommer en ny betalningsplan att bildas för den slutliga återbetalningen av bolånet.

Försäljning av säkerheter

Banken kan erbjuda låntagaren att sälja den belånade lägenheten utan domstolsbeslut. Ett fredsavtal innebär att man sätter ett pris som passar båda parter.

Efter försäljningen av fastigheten ska bolånet återbetalas till fullo, inklusive betalning av böter, vite och provisioner. Resten av beloppet återbetalas till betalaren.

Men oftare i praktiken, efter försäljning av fastigheter, förblir låntagaren skuldsatt. Vägen ut ur situationen kommer att vara en preliminär försäkring av objektet mot eventuella risker i samband med oförmågan att betala inteckningen.

Låntagarens konkurs

Enligt ändringarna av lagstiftningen som infördes genom federal lag nr 476 av den 29 december 2014 har medborgare som har en skuld på mer än 500 tusen rubel rätt att ansöka till de rättsliga myndigheterna för att förklara sig själva i konkurs. Denna rätt kan utövas om det är omöjligt att betala skulder på befintliga förpliktelser i mer än tre månader.

Samtidigt bör man komma ihåg att en medborgare försätts i konkurs inte befriar honom från behovet av att betala av sin bostadsskuld. Eftersom lånet är säkrat genom pant, det vill säga en lägenhet köpt med dessa medel, kommer fastigheten att säljas på auktion. Konkursstatus bibehålls i fem år.

Överföring av bolåneskuld till domstol

Som nämnts ovan, om bankens krav uttryckta i ett skriftligt meddelande ignoreras, stämmer kreditinstitutet den försumliga i domstol. Yrkandet lämnas till den rättsliga myndigheten på orten för pantföremålet.

Följande handlingar bifogas anspråket:

• bekräftelse på uppsägning av betalning enligt bolåneavtalet;
• avtal om försäljning av en lägenhet;
• inteckningsavtal;
• handlingar som bekräftar att lägenheten är föremål för säkerhet.

Genom ett domstolsbeslut kommer lägenheten att överlåtas till banken. Om ägaren ingriper i verkställandet av domstolsbeslutet är kronofogdemyndigheten inblandad i ärendet.

Om banken har väckt talan mot dig, kontakta en advokat för rådgivning. I vissa fall går det att lösa problemet utan att dra tillbaka lägenheten. Du kan få juridisk hjälp på vår hemsida.

Kommer banken att ta lägenheten?

När en skuld för ett bolån uppstår har låntagaren en välgrundad rädsla för att hans familj ska sparkas ut på gatan, och hans lägenhet kommer att beslagtas. Det bör beaktas att endast stämningsmän kan gripa en lägenhet genom lämpligt domstolsbeslut. Varje hot från samlare eller banken är ett sätt att hota.

De kan ta en lägenhet på grund av en bolåneskuld även när det är den enda fastighet som lämpar sig för boende, som ägs av en försumlig. Det finns dock vissa juridiska begränsningar. Så, till exempel, är det omöjligt att beslagta en bolånelägenhet om skuldbeloppet är mindre än 5% av fastighetens värde och förseningen är mindre än tre månader.

Om en minderårig är registrerad och bor i lägenheten, kan fastigheter säljas endast med skriftligt medgivande från förmynderskaps- och förmyndarmyndigheterna. Åsikten från en anställd i detta organ beaktas alltid.

Vi rekommenderar att du inte gömmer dig för banken och rådgör med en advokat. Nästan alltid kan problemet lösas på ömsesidigt fördelaktiga villkor. Kom ihåg att banken lagligt kan ta lägenheten för bolåneskulder, men snabba åtgärder som vidtas kommer att hjälpa till att undvika detta.