Kokiais atvejais bankas gali paimti butą už hipotekos skolas
Hipoteka yra viena iš ilgalaikio skolinimo rūšių. Kad ir kaip bankai stengtųsi sumažinti nemokėjimo riziką, niekas nėra apdraustas nuo nenumatytų gyvenimo aplinkybių, o kas nutiks skolininkui po 5-10 metų – neįmanoma. Todėl situacijos, kai atsiranda hipotekos skolos, nėra retos. Ar bankas gali paimti butą už hipotekos skolas, kokią išeitį iš šios situacijos turi skolininkas ir kas jo laukia susidarius skolai, skaitykite straipsnyje.
Dažnos hipotekos skolos susidarymo priežastys yra banalios situacijos – darbo netekimas, pajamų sumažėjimas. Šios aplinkybės praktiškai nepriklauso nuo paskolos gavėjo ir jis retai gali imtis veiksmų, kad išvengtų tokių gyvenimo situacijų.
Bankai bando sumažinti nemokumo riziką, reikalaudami, kad kreipiantis dėl būsto paskolos dalyvautų bendraskolininkai. Tačiau beveik visada sutuoktinis veikia kaip bendraskolininkas, o smarkiai sumažėjus šeimos biudžetui, šis asmuo taip pat negali užtikrinti mokėjimo savalaikiškumo.
Mieli skaitytojai! Kalbame apie standartinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau jūsų atvejis gali būti ypatingas. Mes padėsime rasti savo problemos sprendimą nemokamai- tiesiog paskambinkite mūsų teisės konsultantui telefonu:
Tai greita ir nemokamai! Taip pat galite greitai gauti atsakymą naudodami konsultanto formą svetainėje.
Iš pirmo žvilgsnio atrodo, kad mėnesinė būsto paskolos įmoka yra gana įmanoma. Tačiau iš tikrųjų kartu su paskola skolininkas įgyja ir kitų įsipareigojimų:
- Komunalinių paslaugų apmokėjimas;
- nuosavybės mokėstis;
- kasmetinis hipotekos draudimo sutarties atnaujinimas.
Dažnai būtent dėl draudimo atnaujinimo išlaidų pirmą kartą vėluojama sudaryti būsto paskolos sutartį. Vienintelis praleistas mokėjimas pagal grafiką padidina skolą, nes nuo susidariusios skolos sumos, numatytos paskolos sąlygose, skaičiuojamos baudos, netesybos ir netesybos.
Kita dažna skolų priežastis – skyrybos. Sutuoktiniams retai pavyksta susitarti dėl protingo paskolos naštos padalijimo, todėl ilgas bandymas hipotekos įsipareigojimų vykdymą atideda neribotam laikui. Tai tampa skolos atsiradimo ir banko taikomų baudų priežastimi.
Kas atsitinka po hipotekos įsiskolinimų?
Bankas ne iš karto imasi kraštutinių priemonių. Pirmiausia organizacija bandys išsiaiškinti, kodėl susidarė skola. Pradelstų skolų skyriaus darbuotojai pradės skambinti, rašyti laiškus ir kviestis į banką išspręsti susidariusią situaciją.
Paprastai bankas pasiūlys skolininkui išduoti skolos restruktūrizavimo ar kredito atostogų. Pirmasis variantas – padidinti paskolos terminą, dėl to sumažėja mėnesinės įmokos suma. Kitas variantas – laikinas atleidimas nuo prievolės mokėti būsto paskolą. Paskolos atostogų laikotarpis paprastai neviršija vienerių metų, tačiau šio laiko pakanka finansiniam stabilumui atkurti.
Jeigu skolininkas nesidera su banku, tuomet lieka vienintelė galimybė grąžinti lėšas – buto paėmimas. Paprastai bankas atlieka šiuos veiksmus:
- Rašytinio pranešimo apie ketinimą pradėti įkeisto nekilnojamojo turto arešto procedūrą išsiuntimas. Pranešimas skolininkui išsiunčiamas likus mėnesiui iki numatomos teismo proceso pradžios.
- Jeigu paskolos gavėjas nesiima jokių veiksmų (restruktūrizavimas, skolos grąžinimas ir pan.), bankas gali reikalauti iš anksto grąžinti visą būsto paskolą.
- Jei prašymas nepaisomas, bankas paduoda ieškinį.
- Teismas priima sprendimą iškeldinti skolininką ir areštuoti įkeitimo dalyką.
Bylos nagrinėjimo metu būstas areštuojamas, o turtas parduodamas aukcione. Skolos grąžinimas vyksta lėšų, gautų pardavus nekilnojamąjį turtą, sąskaita. Jei po būsto paskolos uždarymo lieka kokia nors suma, ji grąžinama nemokėjui.
Ką daryti, jei turite hipotekos skolą?
Yra keletas variantų, kaip išspręsti problemą dėl susidariusios hipotekos skolos. Tačiau reikia suprasti, kad nė vienas iš jų negali būti laikomas panacėja. Taigi pažvelkime į kiekvieną metodą.
Termino pratęsimas
Skolininkas turi teisę kreiptis į banką ir parašyti prašymą su prašymu pratęsti hipotekos terminą. Šis būdas tinka tiems, kurie nesikreipė dėl paskolos maksimaliam galimam laikotarpiui.
Reikėtų atsižvelgti į tai, kad termino pailgėjimas gali tapti priežastimi padidinti paskolos palūkanų normą arba atsirasti papildomo komisinio mokesčio. Tačiau susidariusios skolos klausimas bus išspręstas, nes, nepaisant didėjančių koeficientų, mėnesinė įmoka bus mažesnė nei pradinė.
Užduotis
Pagal federalinį įstatymą Nr. 102 „Dėl hipotekos“ ir str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 382-393.3 str., bankas turi teisę perleisti reikalavimo teisę į paskolą tretiesiems asmenims. Tai vyksta perleidimo arba subrogacijos tvarka (draudimo bendrovėms). Tokiu atveju skolininkui niekas nepasikeis. Greičiausiai skolos suma nesumažės.
Savo ruožtu paskolos gavėjas taip pat gali perduoti įsipareigojimą grąžinti paskolą trečiajai šaliai. Tai daroma parduodant užstatą. Svarbu, kad pirkėjas žinotų, jog turtas yra apsunkintas ir jam taikomas užstatas. Jis turi duoti rašytinį sutikimą, kad įsipareigojimus pagal būsto paskolą prisiima visiškai.
Bankas gali susitikti pusiaukelėje ir pats rasti pirkėją. Naujam skolininkui tai yra pelningas pirkinys, nes palūkanos už jau įkeistą nekilnojamąjį turtą bus mažesnės nei pagal naujai sudarytą sutartį su banku.
Perskolinimas
Kai kuriais atvejais leidžiama išduoti naują paskolą turimai grąžinti, tačiau bankai to nedaro dažnai, nes nėra garantijos, kad naujai išduotos paskolos neištiks toks pat likimas.
Vartojimo paskolos palūkanos bus didesnės nei būsto paskolos. Toks refinansavimas galimas, jei pilietis turi mokumą. Tokiu atveju būsto paskolos galutiniam grąžinimui bus suformuotas naujas mokėjimo grafikas.
Užstato pardavimas
Bankas gali pasiūlyti paskolos gavėjui parduoti įkeistą butą be teismo sprendimo. Taikos sutartis reiškia, kad reikia nustatyti kainą, kuri tiktų abiem šalims.
Pardavus turtą, hipoteka turi būti visiškai grąžinta, įskaitant baudų, netesybų ir komisinių sumokėjimą. Likusi suma grąžinama mokėtojui.
Tačiau dažniau praktikoje, pardavus nekilnojamąjį turtą, skolininkas lieka skolingas. Išeitis iš situacijos bus preliminarus objekto draudimas nuo galimos rizikos, susijusios su negalėjimu sumokėti būsto paskolos.
Paskolos gavėjo bankrotas
Pagal 2014 m. gruodžio 29 d. federaliniu įstatymu Nr. 476 įvestus teisės aktų pakeitimus, piliečiai, turintys daugiau nei 500 tūkst. rublių skolą, turi teisę kreiptis į teismines institucijas dėl bankroto paskelbimo. Šia teise galima pasinaudoti, jei neįmanoma sumokėti įsiskolinimų už esamas prievoles ilgiau nei tris mėnesius.
Kartu reikia turėti omenyje, kad piliečio bankroto paskelbimas neatleidžia jo nuo būtinybės sumokėti būsto paskolos skolą. Kadangi paskola užtikrinta įkeitimu, tai yra už šias lėšas įsigytas butas, turtas bus parduodamas iš varžytynių. Bankroto statusas išlaikomas penkerius metus.
Hipotekos skolos perdavimas teismui
Kaip minėta aukščiau, jei raštiškame pranešime išreikšti banko reikalavimai yra nepaisomi, kredito įstaiga įsipareigojimų nevykdantįjį kreipiasi į teismą. Ieškinio pareiškimas pateikiamas įkeitimo dalyko buvimo vietos apylinkės teisminei institucijai.
Prie ieškinio pridedami šie dokumentai:
- mokėjimo pagal hipotekos sutartį nutraukimo patvirtinimas;
- buto pirkimo-pardavimo sutartis;
- hipotekos sutartis;
- dokumentus, patvirtinančius, kad butas yra užstato objektas.
Teismo sprendimu butas bus perimtas bankui. Jeigu savininkas trukdo vykdyti teismo sprendimą, tuomet į bylą įtraukiama antstolių tarnyba.
Jei bankas iškėlė jums ieškinį, kreipkitės patarimo į teisininką. Kai kuriais atvejais problemą galima išspręsti neatimant buto. Teisinės pagalbos galite gauti mūsų svetainėje.
Ar bankas paims butą?
Atsiradus skolai už būsto paskolą, paskolos gavėjas pagrįstai baiminasi, kad jo šeima bus išvaryta į gatvę, o butas bus areštuotas. Reikėtų atsižvelgti į tai, kad butą areštuoti atitinkamu teismo sprendimu gali tik antstoliai. Bet koks kolekcininkų ar banko grasinimas yra bauginimo būdas.
Dėl hipotekos skolos jie gali paimti butą net tada, kai tai yra vienintelis tinkamas gyventi nekilnojamasis turtas, priklausantis skolininkui. Tačiau yra keletas teisinių apribojimų. Taigi, pavyzdžiui, neįmanoma areštuoti hipotekos buto, jei skolos suma yra mažesnė nei 5% turto vertės, o vėlavimas yra mažesnis nei trys mėnesiai.
Jeigu bute registruotas ir gyvena nepilnametis, tai nekilnojamasis turtas gali būti parduodamas tik gavus rašytinį globos ir rūpybos institucijų sutikimą. Visada atsižvelgiama į šios įstaigos darbuotojo nuomonę.
Rekomenduojame nesislėpti nuo banko ir pasikonsultuoti su teisininku. Beveik visada problemą galima išspręsti abipusiai naudingomis sąlygomis. Atminkite, kad bankas gali teisėtai paimti butą už hipotekos skolas, tačiau laiku imtasi priemonės padės to išvengti.
